En México, el uso de la tarjeta de crédito es una forma de pago considerado, por ejemplo, para el pago de impuestos tras la reforma en materia que se aprobó en 2013.
Ciudad de México.- Para adquirir bienes de consumo duraderos o pagos de servicio, los mexicanos prefieren la tarjeta de crédito respecto a otras formas de financiamiento que existen en el mercado, como préstamos personales o de nómina.
De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la tarjeta de crédito sigue siendo el producto financiero más colocado, al representar más de 60 por ciento de los contratos de financiamiento dirigidos al consumo.
En el reciente “Reporte de Inclusión Financiera 5”, el organismo revela que al cierre de 2012, el número de tarjetas de crédito por cada 10 mil adultos fue de tres mil 108 tarjetas de crédito de un total de 25.9 millones de contratos.
En ese mismo periodo, otros créditos bancarios dirigidos al consumo, como los créditos personales y los de nómina, alcanzaron en conjunto mil 428 contratos por cada 10 mil adultos (11.9 millones de contratos.
De hecho, el indicador demográfico nacional de crédito a individuos fue de cinco mil 407 por cada 10 mil adultos, de cuales alrededor de 90 por ciento de los contratos dirigidos a individuos son créditos al consumo, y la mitad de éstos tarjetas de crédito.
Así, la evolución trimestral de las tarjetas de crédito bancarias observa una tasa de crecimiento anual de 4.2 por ciento del cuarto trimestre de 2010 al mismo periodo de 2012, fecha que hasta el momento abarca el quinto informe de inclusión financiera.
Este crecimiento moderado se debe, en parte, a las medidas implementadas para no sobreendeudar al tarjetahabiente, de acuerdo con la CNBV.
Por lo anterior, el indicador demográfico se ha incrementado sólo 0.65 por ciento si se considera el mismo periodo de referencia, al pasar de tres mil 68 a tres mil 108 tarjetas de crédito por cada 10 mil adultos.
Esta variación, señala, se debe al incremento de la población adulta, aunque en años recientes los créditos bancarios no revolventes han tomado relevancia, tal es el caso de los créditos personales.
De hecho, los créditos personales están por encima de los otros productos por ser el instrumento de préstamo más sencillo de obtener y por estar dirigido a personas que, aunque no tengan un empleo formal, pueden demostrar su nivel de ingresos mediante estados de cuenta o declaraciones de impuestos.
A diciembre de 2012, 36 bancos (tanto comerciales como de desarrollo) reportaron la colocación de un total de 7.9 millones de créditos, lo cual representa un indicador demográfico de 947 contratos por cada 10 mil adultos.
Respecto a los créditos de nómina, señala que es un producto relativamente nuevo y ha ganado popularidad debido a la facilidad para obtenerlo y a la flexibilidad que ofrece.
Este préstamo está ligado a la cuenta de nómina del cliente, cuyo salario mensual se convierte en la garantía del préstamo y el monto del crédito está en función del ingreso mensual percibido por el usuario.
Además, los pagos se realizan de forma automática, previa autorización del cliente para descontarlo de la cuenta en las fechas pactadas, y un requisito indispensable para acceder a este crédito es pertenecer a la población económicamente activa cuya fuente de empleo sea formal.
La información reportada por el organismo apunta que a diciembre de 2012, 16 bancos comerciales colocaron un total de cuatro millones de créditos bancarios de nómina con un indicador de 481 contratos por cada 10 mil adultos, lo cual lo convierte en el tercer producto de financiamiento de consumo de la banca.
Más de un millón de reclamos en 2013
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) realizó 1 millón 320 mil 654 acciones de defensa durante 2013, lo que significó un incremento de 7% más con relación a 2012; de este total, 1 millón 096 mil fueron asesorías (83%), 216 mil 867 controversias (16.4%), 5 mil 412 representaron acciones de dictamen (0.4%), mil 356 solicitudes de defensa (0.1%), 965 representaron acciones de defensoría legal (0.07%), 2 arbitrajes y 3 concursos mercantiles.
En materia de controversias, durante este año que concluye 55% se resolvieron a favor del usuario, en tanto que 45% fueron desfavorables, asimismo el tiempo promedio de respuesta para los usuarios fue de 22 días hábiles.
Por lo que se refiere a la solicitud de dictamen 52% se emitió favorable al usuario, mientras que en el 48% restante se estableció acuerdo de improcedencia; cabe destacar que el tiempo promedio de respuesta fue de 51 días hábiles.
A su vez, en materia de defensa legal 82% de las sentencias resultaron favorables para el usuario, mientras que 18% resultaron desfavorables; en promedio se tardó 142 días para que el juez emitiera sentencia.
En materia de multas, se impusieron 3 mil 108 sanciones a entidades financieras, lo que significó un aumento de 8% en relación a 2012, por un monto de 92.7 millones de pesos, esto es 6% menos respecto al año anterior; los sectores más multados fueron: Sofom E.N.R, Bancos y Aseguradoras.
Se evaluó en materia de atención a usuarios a las 69 instituciones más representativas de los sectores Banca Múltiple, Asegurador, Afore, Banca de Desarrollo, Sofom E.N.R y E.R.
En 2013, se llevó a cabo un primer informe respecto de las reclamaciones con impacto monetario presentadas ante los Bancos, durante el primer semestre del presente año se registraron 2 millones 221 mil 590 reclamaciones, esto es 8% más con relación a 2012.
Por lo que se refiere a Transparencia Financiera se realizó la evaluación de documentos a los siguientes sectores: Fondos de Inversión, Seguro Educativo, Tarjetas de Crédito, Crédito de Nómina, Seguro de Desempleo, Cuentas de Depósito a la Vista y Crédito Automotriz; en este sentido se revisaron más de 3 mil 800 documentos de 350 instituciones financieras.
Derivado de la evaluación de contratos de Productos y Servicios Financieros, se detectó que existen cláusulas que pueden afectar los intereses del usuario, las cuáles por primera vez se hicieron públicas y se clasifican en: 10 cláusulas ilegales en 26 contratos y 17 cláusulas abusivas en 26 contratos.
En materia de Educación Financiera, se llevó a cabo la Sexta Edición de la Semana Nacional de Educación Financiera, la cual logró impactar a 215 mil 348 personas a nivel nacional, con 3 mil 704 actividades, en donde se repartieron más de 1.5 millones de materiales educativos.
Se presentó el nuevo simulador de Seguro de Automóviles, que cuenta con información de 11 aseguradoras que cubren 92% del total del mercado, con 32 productos para 250 modelos de vehículos, cuya cobertura abarca 10 estados de la República Mexicana.
Con el propósito de abarcar a un mayor público, se dio a conocer una aplicación para dispositivos móviles denominada “Presupuesto Familiar” que permite al usuario llevar un registro puntual de sus ingresos y egresos, a la vez que ofrece una forma novedosa de organización de sus gastos; del 23 de octubre al 17 de diciembre de 2013 se realizaron 13 mil descargas de esta App.
Cabe destacar que a partir del 7 de enero de 2014, se contará con el sitio denominado “CONDUSEF en Línea”, el cual pretende acercar los trámites y servicios de esta institución para que de manera práctica y sencilla puedan llevar a cabo sus gestiones y presentar sus inconformidades.
Asimismo en febrero de 2014, se lanzará el servicio denominado: “Sistema de Beneficiarios de Cuentas de Depósito e Inversión”, el cual será proporcionado por la Vicepresidencia Jurídica y tiene como propósito informar al usuario si es beneficiario de alguna cuenta bancaria, de depósito o inversión, como actualmente se otorga la información para el caso de Seguros de Vida, con el esquema denominado SIAB-VIDA.
Para cualquier duda o consulta adicional favor de comunicarse a CONDUSEF al teléfono 01 800 999 80 80 o bien, visitar nuestra página de internet www.condusef.gob.mx también nos pueden seguir en Twitter: @CondusefMX y Facebook: CondusefOficial.
Con información de Notimex.