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Millennials llegan con deudas al Buen Fin 2020

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De acuerdo con un estudio realizado por la reparadora de crédito Resuelve tu Deuda, el 61% de la población Millennial afirmó que llegará con deudas a la edición del Buen Fin 2020. Entre los productos más solicitados por esta generación se encuentran: ropa, calzado, electrónicos y equipos de computo.

Amanda Salinas, Vocera de Resuelve tu Deuda, expresó que sólo el 40% de los jóvenes Millennials crea un presupuesto para realizar alguna adquisición, y aunque el 63% de los consumidores consideran importante planear lo que van a comprar y comparar precios, la mitad de ellos recurren a un crédito o utiliza el dinero que dispone en ese momento.

“El 58% de los encuestados afirmó que actualmente destina más del 30% de sus ingresos al pago de esas deudas que la mayoría terminará de pagar en mínimo 6 meses más, llegando así con deudas al 2021”.

Este ejercicio realizado a personas con ingresos promedio de $9,000 dejó ver que, en comparación con años anteriores, alrededor del 20% adquirió deudas que sobrepasan su capacidad de pago, aunque no por eso rechazan la posibilidad de comprar algo en los siguientes días.

Ante este panorama, la experta en finanzas personales hizo un llamado a las personas que detectan un problema de deudas en sus bolsillos, moderar sus gastos durante el Buen Fin, evitando poner en riesgo la salud financiera de sus familias.

“Por muy tentador que suenen las promociones y los descuentos, si atravesamos problemas de deudas nuestra prioridad deberá ser liquidarlas. Muchos recibirán su aguinaldo anticipado, una buena práctica es destinar estos ingresos extras a la reducción de sus deudas, antes que adquirir otra responsabilidad financiera”, aseguró Amanda Salinas.

Pero no todo el panorama es negativo, pues a diferencia de otros años, el 52% de los Millennials planea destinar una cantidad menor para realizar sus compras: “Al menos el 48% de ellos considera que su presupuesto no superará los 3 mil pesos, a diferencia de ediciones pasadas en las que gastaron hasta 40% más”, precisó.

Brecha generacional marca a los Millennials

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“Cada generación se burla de las viejas costumbres,
sin embargo, siguen religiosamente las nuevas”.
Henry David Thoreau.

Mucho se ha dicho sobre la generación Millennial, esta generación desesperanzada que no cree en el empleo fijo, cuyo lema de vida se vive a la velocidad de la luz y por esa razón su permanencia en los trabajos no van más allá de 4 meses, sin duda, llegó a romper todos los esquemas laborales.

Desde hace muchos años, la motivación, la cultura organizacional, la satisfacción y ambiente laboral han sido los factores con mayor peso que condicionan la capacidad de aprender, desarrollarse y, sobre todo, mantenerse “estable” dentro de una organización/empresa.

“Es que ellos [los Millennials] creen que se lo merecen todo” –comenta Cecilia L., secretaria con más de 4 años de antigüedad en su empresa– “aquí nadie dura más de seis meses, se quejan de que es mucho trabajo, que es muy aburrido, y que el horario no les da tiempo para hacer más cosas. Yo no sé qué idea tienen acerca de tener un trabajo, se trata de ponerte la camiseta y hacer lo que te toca, punto”.

Hace tan sólo un año, estos factores comúnmente asociados al desempeño laboral de los mal llamados Millennials que trabajan en el sector empresarial, solían verse con muy malos ojos por ciertas situaciones que generaciones anteriores ven como comunes: demasiada carga laboral, actividades que no corresponden a su cargo, salario muy bajo a sus expectativas, jefes exigentes, pésimo ambiente, horario demandante, entre otros factores.

El choque de ideales se fundamenta en la queja de empleadores y trabajadores antiguos acerca de sus colegas más jóvenes, pues según su experiencia, las nuevas generaciones carecen de compromiso organizacional y esto afecta el desempeño general de la empresa.

De acuerdo con un estudio de Banxico (2017) esta generación se caracteriza por ser una población con altas tasas de rotación, esto en razón a las constantes ganas de aprender y desarrollarse profesionalmente, lo que los lleva a tener también altas tasa de insatisfacción laboral.

Claro, existe este grupo de jóvenes que son “desleales, absortos en sí mismos, perezosos y que sólo se la pasan en el celular”, pero también existe esta generación de emprendedores digitales e innovadores.

Porque ante la agonía por un futuro incierto, este otro grupo de la generación gusta por el trabajo y opta por el aprendizaje como parte importante de su carrera futura. Así como la innovación en proyecto tras proyecto -ante la adversidad laboral- es una cualidad que define a esta parte de la generación.

Para este 2020, los Millennials constituyen más de un tercio de la fuerza de trabajo mundial; mientras que se veía venir un constante “estira y afloja” en la relación empleador-empleado, a raíz de la pandemia esta redefinición de relaciones borró en su mayoría, la visión negativa que se tiene sobre esta generación.

grafico generacional
Créditos: El Semanario Sin Límites.

¿Incomprendidos, locos o ingenuos?

En un mundo donde la tecnología y las comunicaciones viajan a la velocidad de la luz, los Millennials dan forma, a su vez que también son formados, por el mundo laboral, abriéndose terreno en las villas godinezcas y labrando un camino que generaciones siguientes han de seguir y redireccionar con el paso de los años o de la evolución tecnológica.

El Dr. Héctor Zagal, filósofo e investigador de la Universidad Panamericana, explica en una entrevista con El Semanario, que el desprecio de las generaciones anteriores hacia las nuevas, no tiene que ver mucho con la incomprensión tecnológica, sino mas bien, va dirigido hacia la falta de visión de los Millennials: 

Uno de los aspectos que marcan esta brecha generacional, es que la generación Baby Boomer todavía es una generación que aspiraba a un trabajo fijo y escalafonado, y en este sentido, la generación Millennial es una generación desesperanzada, ya no cree en esa visión del empleo estable con prestaciones, más bien, piensan del trabajo como una vivencia, por lo tanto el trabajo le tiene que ser gratificante y no estar ahí siempre.

Es este cambio de visión laboral lo que ocasiona que los Baby Boomers miren con cierto desdén a la generación Millennial y con sospecha a los Centennials, “porque sienten que trabajan menos, que son menos constantes. Incluso, hay cursos para empleadores sobre cómo dirigir a un Millennial”, añade el filósofo mexicano.

Siguiendo con esta misma idea, el Dr. Zagal considera que su generación, los Baby Boomers, todavía piensa en el futuro y eso se refleja en el ahorro y especulación.

Por el contrario, los Millennials y Centennials, al no presenciar la mejor época de este sistema laboral escalafonado, sino su caída, resultan ser generaciones mucho más ancladas en el presente, que no creen en el ahorro y por tanto son mucho menos bancarizados.

Algo que diferencia este grupo poblacional de los anteriores, es la falta de credibilidad en un sistema empresarial escalafonado. Aquella época de jubilaciones con un reloj o placa de oro como regalo, sin duda no es algo que tenga presente esta generación laboral, en lugar de verse crecer en una misma empresa, la visión que conciben de sus carreras se asemeja a los vaivenes de las olas, irregular, tempestuoso, con paso desigual, pero siempre en movimiento.

En 2019 ManpowerGroup realizó un estudio cuantitativo de 19,000 Millennials trabajadores para estimar a un futuro cercano qué puede aportar dicha generación en este nuevo concepto laboral. En dicho estudio, se espera que la fuerza laboral Millennial trabaje por más tiempo que las generaciones anteriores, en México, 79% de los Millennials afirman que trabaja más de 40 horas a la semana, y más de una tercera parte lo hace por más de 50 horas en proyectos distintos.

A diferencia de lo que mencionaba el Dr. Héctor Zagal, la seguridad laboral es fundamental para esta generación, sin embargo, ellos la definen de una manera diferente.

Esta generación es consciente de que el sistema de jubilación pública será insuficiente y saben que tendrán que recurrir a un plan alternativo de pensiones más allá de lo que una empresas o el gobierno pueda ofrecer. Por eso, la alta tasa de rotación refleja el deseo de aprender diversas habilidades y convertirse en un trabajador capaz de desempeñarse en cualquier labor.

No son inestables como algunos lo han hecho creer. Cuando se da la oportunidad, siguen adelante o escalan posiciones en el trabajo, pero es más frecuente que esperen para avanzar con el mismo empleador. Al igual que las generaciones tradicionalistas antes que ellos, aspiran a la seguridad de un trabajo de tiempo completo que les garantice mantener su nivel de vida.

En México, 36% de la población Millennial vislumbraba una posible jubilación antes de los 65 años. Pero la pandemia sin duda está cambiando esta perspectiva, “ha sido un golpe tan fuerte y para todas las generaciones. Los Millennials se están dando cuenta de la fragilidad de estos trabajos freelance, y están viendo las grandes ventajas de aquello que veía con grande desprecio: el godinato, es decir, se ha hecho ver la fragilidad de un modelo laboral y a la par, se aprecia la oportunidad de tener un trabajo fijo”, puntualizó el Dr. Héctor Zagal en los modelos laborales.

Embajadores de lo digital

Durante el confinamiento por la pandemia, el fenómeno del trabajo desde la casa ha incrementado, lo que representa para las organizaciones un reto mayor, ya que demanda la planificación de mejores estrategias de cohesión a los objetivos y metas organizacionales.

Ante lo demandante de esta situación, generaciones anteriores como los Baby Boomers han demostrado la posibilidad de adaptarse, y la pandemia ha estimulado esa capacidad de amoldarse aceleradamente a lo digital, dando pauta a que dicha habilidad no es un característica exclusiva de las jóvenes generaciones.

La convergencia intergeneracional con la tecnología representa una oportunidad para cerrar una brecha generacional. De acuerdo con María Fernanda Sarmiento Armendáriz, Coordinadora de Fortalecimiento Académico de la Universidad Panamericana,  menciona que “esta pandemia es la prueba final, porque son los Millennials los que tienen que apoyar a las generaciones más grandes a las nuevas plataformas digitales, pero sin olvidar que en este papel deben meter a la siguiente generación, más versada en lo digital, al mundo laboral. Aquí los Millennials dejan de lado un poco de lado la idea de ser una generación completamente revolucionaria y se convierten en un puente”.

Para una generación hiperconectada cuyo uso del Internet y redes sociales representa un recurso social y también de uso laboral, los Millennials han jugado un papel importante dentro de la mediación generacional, pues se comportan como consumidores exigentes y buscan el éxito profesional a través de las actividades que disfrutan.

Con relación a lo expuesto anteriormente, la pandemia reforzó uno de los ideales de los Millennials, la tendencia de los nuevos trabajos en las empresas no requerirá de la presencia física de los empleados. Aunque esto se dio por necesidad de utilizar medidas sanitarias, actualmente más del 68% de los mexicanos mantienen el esquema laboral de home office.

Del aprendizaje y las nuevas generaciones

Aprender de ellos y entenderlos no es sólo para estar informados acerca de sus perspectivas y su modus operandi, sino por un tema de progreso de cultura-sociedad de cara a un futuro próximo con líderes globales de alto desempeño.

El éxito de una carrera profesional ya no se determina por los años transcurridos dentro de una misma empresa escalando en distintas profesiones, la facilidad de aprendizaje de una persona resulta esencial dentro de esta fuerza de trabajo.

Human Age afirma que la gran mayoría de los Millennials en México considera el desarrollo de habilidades como una parte importante de su carrera profesional. Incluso el 87% de la población en este rango generacional tienen grandes deseos y capacidad de rápido crecimiento y adaptación para adquirir nuevos conocimientos con los que puedan expandir su potencial laboral a lo largo de su vida productiva.

Este desarrollo de habilidades puede ser transmitido en mayor medida a las futuras generaciones: “Si se les da la oportunidad, van a poder mostrar de todo lo que son capaces” comenta Ma. Fernanda Sarmiento. Los Millennials, al ser los pioneros digitales, no les será tan difícil transmitir ese conocimiento tecnológico a las futuras generaciones como lo sería para las pasadas; sin embargo, y lo puntualiza la Coordinadora Académica, “las nuevas generaciones, al estar tan impregnadas de lo digital, carecerán de lo que conocemos como habilidades blandas, y este tipo de habilidades que se desarrollan de persona a persona son fundamentales dentro del ámbito laboral”.

Desde esta perspectiva, como puente generacional, los Millennials, además de aprender de las otras generaciones, deberán transmitir estos conocimientos y habilidades y traspasarlos a los futuros grupos poblaciones para evitar un rezago comunicativo dentro de la brecha generacional.

“Para mi generación, la socialización se da fundamentalmente a través de la presencia real, del contacto íntimo, que para las actuales generaciones, sobre todo los Centennials, tienen un ‘modo de socialización’ y un ‘modo de entablar gente’ basado en la pantalla. Y es que es difícil –para mi generación– estar conviviendo con alguien que al mismo tiempo que habla contigo, tiene una conversación con otra persona en WhatsApp”, apunta Héctor Zagal sobre las cualidades comunicativas entre generaciones.

La mentalidad de la generación Millennial concibe el crecimiento profesional como una mejora constante y no como un destino final. Quizás esta pandemia, más que una prueba final, sea una oportunidad nueva para crear una convivencia más tolerable entre generaciones y, de este modo, la brecha hacia un futuro no dependa sólo de materia laboral.

Mayor educación financiera, mayor inversión bursátil

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No es tu culpa nacer pobre, sí es tu culpa morir pobre.
Bill Gates.

¿Cómo invierten los individuos de mayor patrimonio?

Entre mayor educación financiera, mayor es la creación de patrimonio y mayor es el componente “empresarial” en los portafolios de inversión. El componente empresarial son las inversiones en acciones (bursátiles), un estudio reciente sobre la composición de carteras de individuos de mayor patrimonio en Estados Unidos indica que una vez que se alcanza un patrimonio neto de $100 MDD, el componente en bolsa representa aproximadamente el 50% del patrimonio neto. Aunque la meta de $100 MDD resulta ambiciosa, el mensaje es contundente una vez más: la inversión bursátil ha sido y seguirá siendo la mejor manera de construir patrimonios.

50% en Bolsa

En Estados Unidos, un inversionista de “Alto Patrimonio Neto” se define como alguien con $3 MDD o más en activos invertibles –no incluye valor de residencia principal–. Los calificados con “Patrimonio Neto Ultra Alto” tienen $30 MDD o más de activos invertibles. U.S. Trust, el área de Private Wealth Management de Bank of America, realizó una encuesta de High Net Worth de 2019 que constó de 892 adultos de alto patrimonio. La asignación promedio de activos para los encuestados fue: 55% de acciones, 21% bonos, 15% efectivo y 9% otros.

Por generaciones… la voz de la experiencia

Resulta particularmente interesante analizar los resultados que mostró la asignación de activos de High Net Worth por generaciones. Las cuatro generaciones encuestadas fueron –resultado página siguiente–:

~ Millennials: edades 21 – 37 (nacido 1981 – 1997).
~ Generación X: edades 38-53 (nacido 1965-1980).
~ Baby Boomers: edades 54 – 72 (nacido 1946-1964).
~ Generación silenciosa: mayores de 73 años (nacidos antes de 1946).

Después de los buenos años en la Bolsa en Estados Unidos, es comprensible que la mayoría de las generaciones hayan aumentado su asignación de acciones. Los Millennials, en general, han visto buenos tiempos desde 2010. Ahora que están entrando en años de mayores ingresos y con mejor educación financiera, la tendencia hacia una mayor asignación de acciones en sus portafolios debería continuar. Es de llamar la atención cómo personas mayores de 73 años tienen una asignación del 61% en acciones. Los mayores de 73 años lo han visto todo, y aun así, prefieren acciones. Todo indica que la experiencia les ha enseñado que mantener el rumbo a largo plazo es el camino por seguir a pesar de que las Bolsas en Estados Unidos han estado en máximos históricos. Para ellos, la inversión a largo plazo ha demostrado ser correcta.

finanzas generacionales

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Ellos son 100% digitales

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La diferencia entre centennials y millennials radica en que los primeros nacidos después de 1995 son los primeros en ser 100 por ciento digitales.

Los Centennials o Centuria, la generación nacida después de 1995, son la primera ciento por ciento digital, pues tuvo acceso directo a la tecnología de la información y a diferencia de los conocidos Millennials, no solo maneja redes sociales, las usa para solucionar su vida laboral, igual sueña con viajar por el mundo, pero sabe que eso solo se logra con trabajo.

En entrevista con Notimex, Carolina Borracchia, directora académica del programa “Gestión de Marca Empleadora” e investigadora de la Universidad Torcuarti Di Tella, habla del estudio que se realizó a cinco mil 531 los jóvenes latinoamericanos, entre ellos mexicanos, en un rango de 18 a 23 años, durante los meses de agosto y septiembre de 2018.

El estudio arroja una generación posmilenica o centuria que no titubea, sabe cuál es su vocación, cómo lograrlo y trabajarlo.

Expuso que detrás de la investigación llamada “Somos Centennials” hay un equipo diverso, pero por sobre todas las cosas, latinoamericano, que buscó conocer a la nueva generación de países como Argentina, Chile, Uruguay, Bolivia, Perú, Ecuador, Venezuela, Panamá y México.

Del estudio surgen las diferencias, pues “pareciera que todo lo que se ha dicho sobre los Centennials estuviera definido en contraposición a los tan cuestionados Millennials”.

Y es que la investigación muestra que las diferencias más claras entre las citadas generaciones son en temas digitales; los Millennials comentan mucho de las redes sociales, los Centennials no solo saben de redes sociales, buscan las aplicaciones o apps enfocadas en temas de solución de problemas o que les faciliten la parte laboral, es decir, son más pragmáticos.

Señaló que los Centennials muestran mayor capacidad de transmitir conocimientos e información, son colaborativos, mientras que los Millennials buscan imponerse o tomar un rol de líder y no de colaboración.

En el caso de los jóvenes mexicanos, la investigación encabezada por Carolina Borracchia revela que la generación centuria está preocupada o limitada por la falta de dinero y no tener empleo en 73 por ciento; le siguen como limitante, la falta de experiencia laboral con 52 por ciento, el no tener movilidad propia 26 por ciento y también los limita tener que pedirle dinero a sus padres, con una incidencia de 24 por ciento.

Destaca que 95 por ciento de los Centennials tiene una autoestima entre normal, alta y muy alta y sólo el 4.0 por ciento de estos jóvenes mexicanos se siente mal en cuanto valorarse. Además, solo 35 por ciento de la generación posmillennials se siente ansiosa contra 45 por ciento que se siente tranquila, siendo los mexicanos menos ansiosos que el resto de Latinoamérica.

Según los resultados del estudio, la nueva generación busca como prioridad trabajar en 81 por ciento, en segundo lugar, viajar por el mundo 65 por ciento y estudiar o terminar sus estudios, con 62 por ciento. Ellos saben según la investigación, que “el futuro, depende en gran medida del esfuerzo y los estudios que ellos realicen”.

Esta nueva generación, según la investigación, no se confronta con sus padres aunque no piense como ellos, más allá, sienten admiración hacia sus padres, están abiertos a escuchar y al diálogo, pues creen que sus prioridades en la vida son las mismas y tienen sus mismos objetivos.

Además, reconocen que para sus padres el trabajo tenía un sentido de sacrificio y esfuerzo, pues consideran que fue a través de ese esfuerzo como tuvieron la posibilidad de garantizar el futuro de sus hijos.

Concluyó que la generación de los Centennials ve al trabajo como un medio para ganar dinero y como la posibilidad de progresar, desarrollarse y aprender. Para los Centennials mexicanos, lo importante es tener una carrera o una profesión, trabajar por su cuenta y hasta emprender.

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